Tại Hoa kỳ đối với các cao niên thì
tam cá nguyệt thứ tư của năm là quan trọng nhất. Đây là lúc họ được biết tiền
an sinh xả hội (social security benefits) sẽ tăng được thêm bao nhiêu vào năm
tới và nếu phải mua Medicare thì tiền bảo phí hàng tháng (monthly premium) của
họ sẽ tăng lên bao nhiêu.
Tuy hai chương trình an sinh xã hội
và Medicare nói trên có vẻ như biệt lập với nhau, nhưng thật ra chúng có liên
hệ với nhau về một số mặt. Do ảnh hưởng của một điều khoản luật về Medicare gọi là "Hold-harmless
provision" thì vào năm 2018 khoảng
70 % người cao niên có thể sẽ không hưởng được hoặc chỉ hưởng được rất ít khoản
tiền điều chỉnh theo giá sinh hoat của phúc lợi an sinh xã hội ( Social
Security cost-of-living adjustment tức Social Security COLA) . Quí vị hãy đọc
tiếp sẽ hiểu tại sao.
1- Sang năm 2018, phúc lợi an sinh xã hội có được mức tăng cao nhất
trong vòng sáu năm
Sang
năm 2018 khoản tiền điều chỉnh theo giá sinh hoạt của phúc lợi an sinh xã hội (Social
Security COLA) sẽ là 2 phần trăm (2%); đây là suất tăng cao nhất trong
vòng sáu năm vừa qua. Kể từ năm 2009 tới nay, khoản tiền COLA của an sinh xã hội bằng 0% ba lần và là 0.3%
trong năm 2017 ( con số gia tăng thấp nhất được ghi nhận). Như vậy suất gia
tăng 2% COLA trong năm 2018 là một thắng lợi lớn cho các người cao niên . Thế
nhưng rất đáng tiếc là đối với nhiều cao niên thắng lợi này chỉ là theo danh
nghĩa (win by name) mà thôi như giải
thích dưới đây
2- Điều khoàn"Hold harmless" của luật Medicare gây
hại cho nhiều người cao niên trong năm 2018
Về
phía Medicare Phần B (bảo hiểm chăm sóc ngoại chẩn) thì bảo phí (premium) lại
không thay đổi trong năm 2018 và vẫn là $134/tháng giống như năm 2017. Trong khi đó, như đã nói ở
trên, COLA của phúc lợi an sinh xã hội lại tăng từ 0.3% trong năm 2017 lên 2% cho
năm 2018 . Vì lẽ đó vào năm 2018 những
người được điều khoản "Hold- harmless" của luật Medicare bảo vệ (
khoảng 70% tổng số người có Medicare) trong năm 2017 sẽ phải gánh chịu nhiều
hơn cho chi phí gia tăng của Medical Phần B cho năm 2018.
Tại sao vậy?
Như nói ở trên điều khoản "Hold-
harmless" của luật Medicare bảo vệ
những người--- vừa có phúc lợi an sinh xã hội và Medicare, và vừa có bảo phí
Medicare Phần B trừ trực tiếp vào tiền an sinh xả hội của họ.--bằng cách giữ
không cho bảo phí của Medicare Phần B
tăng với mức độ cao hơn COLA của
phúc lợi an sinh xả hội của họ. Thí dụ như sau: giả sử bảo phí Medicare Phần B tăng
9% trong khi COLA của an sinh xã hội chỉ là 1%. Điều này sẽ làm cho tiền an sinh xã hội các
người cao niên lãnh về giảm vì mức tăng của
bảo phí Medicare Phần B cao hơn COLA. Đối với các cao niên này
điều khoản "Hold harmless" sẽ can thiệp và ngăn chặn không cho bảo phí
Medicare Phần B tăng , do đó bảo phí Medicare Phần B của họ sẽ được giữ nguyên như năm trước . Đối với các
cao niên khác thuộc diện : mới được Medicare,chưa có đăng ký xin tiền an sinh
xả hội nhưng đã có Medicare, hoặc lựa chọn thanh toán trực tiếp bảo phí Medicare
phần B thì mỗi năm bảo phí tăng bao nhiêu họ đều phải chịu bấy nhiêu .
Vì trong năm 2018 bảo phí Medicare
Phần B không tăng nên đối với nhóm người thứ hai nói ở trên bảo phí Medicare
phần B vẫn như bảo phí trong năn 2017 tức $134/tháng. Trái lại nhóm thứ
nhất----tức là nhóm người đã được điều khoản "Hold- harmless" bảo vệ
trong năm 2017 và đã trả bảo phí Medicare Phần B dưới mức qui định là
$134/tháng cho năm 2017---sẽ phải chịu sự gia tăng bảo phí Medicare Phần B
trong năm 2018 vì không còn được bảo vệ bởi điều khoàn "Hold
harmless" nữa do suất gia tăng bảo
phí Medicare Phần B thấp hơn COLA cho năm 2018 (0% so với 2%). Điều này có
nghĩa là trong năm 2018 họ sẽ mất hết hoặc gần hết khoản tiền COLA (2%) để nâng
bảo phí Medicare Phần B của họ lên tới múc chuẩn (standard amount)
Theo ước tính thì vào năm 2018
khoảng 42% những người có Medicare có thể sẽ phải chịu một sự gia tăng là 23% về
bảo phí Medicare Phần B từ $109 (trả trong năm 2017 do được bảo vệ bởi điều khoản
"Hold-harmless") lên $134/ tháng (mức chuẩn ấn đinh cho năm 2018). Tuy vậy
vẫn còn 28% số người có Medicare trả bảo phí Medicare phẩn B dưới mức ấn định
là $134/tháng mặc dù Medicare đã
"nuốt trọn" khoản tiền COLA của họ
Cân nhắc xem có nên chuyển sang Medicare Advantage thay vỉ giữ
Medicare nguyên gốc (Medicare Original)
Vỉ cả nhiều triệu người cao niên sẽ
phải gánh chịu một sư gia tăng lớn lao về bảo phí Medicare Phần B trong năm
2018, nên đây là lúc họ cần phải cân nhắc xem có nên bỏ Medicare nguyên gốc
(Original Medicare) để chuyển sang Medicare
Advantage tức Medicare Phần C hay không.
Theo thống kê thì hiện nay cứ ba
người có Medicare thì lại có khoảng một người đã lựa chọn Medicare Advantage
thay cho Medicare nguyên gốc (Medicare Original)
Khi chọn Medicare nguyên gốc (MedicareOriginal) quí vị có khả năng phải đăng ký cho Phần A ( bảo hiễm nằm bệnh viện), Phần B (bảo hiễm y tế) và Phần D (bảo hiềm thuốc kê toa). Trái lại Medicare Advantage gộp chung cà ba thành phẩn nói trên vào một chượng trình duy nhất. Ngoài ra Medicare Advantage còn cung cấp thêm bảo hiểm về thính giác, thị giác và nha khoa mà Medicare nguyên gốc không có. Như vậy Medicare Advantage đơn giản hơn nhiều và thậm chí còn có lợi hơn cả vể giá cả
Một phúc lợi chính khác của Medicare
Advantage là có giới hạn về khoản tiền qúi vị phải bỏ ra để thanh toán các chi
phí truyền thống của Phần A và Phần B. Trái lại Medicare nguyên gốc không có
giới hạn này, như vây có nghĩa là các cao niên có thể phải bỏ tiền ra trả khoảng
20% các chi phí. Những người tham gia
Medicare nguyên gốc có thể mua bảo hiễm bổ túc (supplemental insurance- Medigap ) để
giúp họ trả khoản 20% chi phí trên đây
Tuy vậy các chương trình Medicare
Advantage cũng chưa được hoàn hảo Chẳng hạn như mạng lưới chăm sóc sức khỏe của
Medicare Advantage nhỏ hơn nhiều so với Medicare nguyên gốc và qúi vị sẽ phải
vươt nhiều khó khăn khi muốn gặp bác sĩ chuyên môn. Đó là cái giá quí vị phải
trả khi mua bảo hiểm qua một công ty tư nhân
42% of Medicare Beneficiaries Will See Their Part B Premiums Rise by 23%
in 2018-Sean Williams- Nov 26,2017
