Những điều cơ bản về Medicare cần biết

Medicare cung cấp bảo hiểm sức khỏe cho nhiều triệu người cao niên tại Hoa kỳ, thế nhưng nhiều người đang hưởng hoặc sẽ hưởng Medicare không nắm vững các đặc trựng cơ bản của chương trính bảo hiểm sức khỏe này. Vỉ vậy chúng tôi xin tóm lược dưới đây 12 điểm cơ bản của Medicare mà quí vị cần biết.

1- Điều kiện hưởng Medicare

Đa số người dân Mỹ đều được hưởng phúc lợi Medicare khi đủ 65 tuổi. Quí vị và người phối ngẫu của qúi vị đủ tiêu chuẩn hưởng Medicare nếu có đủ số "tín chỉ " (credit) làm việc do Sở An sinh Xã hội ấn định .Muốn biết đầy đủ về các điều kiện hưởng Medicare xin  qúi vị vào

https://www.fool.com/retirement/general/2016/02/21/who-is-eligible-for-medicare.aspx                               

2- Sự khác biệt giữa Medicare và Medicaid (tức MediCal tại California)

Medicare là chương trình bảo hiểm sức khỏe của Liên bang dành chủ yếu cho các người cao niên tại Hoa kỳ. Medicaid (tức MediCal tại California) là chương trình bảo hiễm sức khỏe do Tiểu bang quản lý dành chủ yếu cho những cư dân Tiểu bang có lợi tức thấp

Muốn biết thêm về Medicaid quí vị có thể vào  https://www.fool.com/retirement/2017/08/16/how-medicaid-works.as

3- Các " phần" của Medicare

Medicare Phần A còn goi là Bảo hiểm nằm nhà thương cung cấp bảo hiểm cho những dịch vụ như nằm bệnh viện hay điều dưỡng chuyên môn (skilled nursing). Medicare Phần B là bảo hiểm y tế cung cấp bảo hiểm cho các dịch vụ như hẹn gặp bác sĩ và các thủ thuật ngoại chẩn (outpatient procedures). Các Medicare Phần A và B được gộp chung lại  và gọi là  Medicare Nguyên gốc (Original Medicare)

 

Medicare Phần C  tức Medicare Advantage là những chượng trình bảo hiểm sức khỏe được cung cấp bởi nhũng công ty bảo hiểm tư nhân và được Cơ quan Medicare cho phép chăm sóc y tế các cao niên thay cho Medicare nguyên gốc (Original Medicare)

Medicare  Phần D là chượng trỉnh bảo hiểm thuốc kê toa. Các hưu viên (retiree) không bắt buộc phải mua chượng trình bảo hiểm này

4. Đăng ký xin Medicare khi đủ 65 tuỗi

Nếu quí vị đang lãnh phúc lợi an sinh xã hội (Social Security benefits) khi đủ 65 tuổi thì sẽ tự động được ghi danh vào chượng trình bảo hiễm sức khỏe Medicare Phấn A và B và bảo phí (premiums) mua Medicare Phần B sẽ được trừ thẳng vào tiền hưu an sinh xã hội của qúi vị.

Trái lại nếu khi đủ 65 tuổi qúí vị chưa lãnh tiền hưu an sinh xã hôi thì qúi vị sẽ phải tự đăng ký xin Medicare Phần A va B

5. Làm sao đăng ký xin Medicare

Quá trình đăng ký xin Medicare không thôi cũng khá dễ dàng và có thể hoàn tất trong vòng 15 phút trên trang mạng cũa Sở An sinh Xã hội  https://www.ssa.gov/planners/retire/justmedicare.html

Khi qúi tới đúng 65 tuổi thì thời kỳ ban đầu đăng ký xin Medicare (initial enrollment period) kéo dài bảy tháng bắt đầu từ ba tháng trước tháng sinh nhật thứ 65 của qúi vị.
Nếu quí vị không được miễn đăng ký xin Medicare Phần B do đang có bảo hiểm sức khỏe theo nhóm qua sở làm mà lại không đăng ký xin Medicare Phần B vào thời kỳ đăng ký ban đầu nói ở trên thì về sau này khi quí vị muốn mua Medicare Phần B qúi vị sẽ phải trả một bảo phí (premium) cao hơn. Trong trường hợp quí vị đang có bảo hiễm theo nhóm và chọn lựa không đăng ký xin Medicare Phần A và B vào thời kỳ đăng ký ban đầu thì qúi vị sẽ có một thởi gian đăng ký đặc biệt để xin Medicare kéo dài 8 tháng kể từ tháng qúi vị (hay người phôi ngẫu của quí vị) ngưng làm việc.

6. Nếu có bảo hiễm y tế khác qúi vị có cần xin Medicare không?

Hầu hết mọi người dân Hoa kỳ đều phải đăng ký xin Medicare Phần A khi đủ 65 tuỗi dù có cần tới chương trình này hay không

Nếu qúi vị (hay người phối ngẫu của qúi vị ) có bảo hiểm sức khỏe qua sở làm và nếu sở làm có trên 20 nhân viên, thì qúi vị không bắt buộc phải đăng ký xin Medicare Phẩn B khi đủ 65 tuổi. Khi nào qúi vị (hay người phối ngẫu) nghỉ việc thì qúi vị sẽ có một thời gian đặc biệt  là 8 tháng để đăng ký xin mua Medicare Phần B này

Trái lại nếu sở làm của qúi vị không đủ tiêu chuẩn 20 nhân viên hoặc  nếu qúi vị có bảo hiểm thương trường (Marketplace coverage), COBRA hay TRICARE thì qúi vị cẩn phải đăng ký xin Medicare Phần B vào thời kỳ đăng ký ban đầu

7. Qúi vị có thể chỉ đăng ký xin Medicare Phần A không thôi có được không?

Được. Thực tế đây là chiến lược thông thường của các người cao niên  65 tuổi hay hơn và hãy còn có bảo hiễm sức khỏe qua sở làm. Một khi qúi vi đủ điều kiện hưởng phúc lợi Medicare, thì qúi vị sẽ được Medicare Phần A miễn phí  còn vể Medicare Phần B quí vị  sẽ phải trả bảo phí hàng tháng (monthly premium) . Vỉ vậy nếu qúi vị chưa cần tới Medicare Phần B này thì qúi vị có thễ hoãn đừng xin vội (như nói ở câu 6) 

8. Chi phí mua (bảo phí) Medicare là bao nhiêu?

Đối với phần lớn người cao niên, Medicare Phần A miễn phí. Tuy qúi vị không phải trả bảo phí (premium) nhưng qúi vị phải gánh chịu khoản tiền khấu trừ (deductible) và khoản tiền đồng bảo hiểm (coinsurance) mỗi khi sử dụng Medicare Phần A,

Mặt khác quí vị phải trả bảo phí cho Medicare Phần B ( $134 mỗi tháng cho năm 2017). Đối với các hưu viên trả bảo phí này qua ngân phiếu an sinh xã hội thì bảo phì sẽ ít hơn đôi chút nhờ vào luật điều chỉnh theo giá sinh hoạt, và những hưu viên có lợi tức cao phải trả bảo phí cao hơn--lên tới $428.60/tháng--tùy theo mức lợi tức

Bảo phí cho Medicare Phần C và D thay đổi đáng kể tủy theo vùng cư trú của người mua và phạm vi bảo hiểm nhiều hay ít

9. Nếu không đăng ký xin Medicare khi bắt đầu đủ điều kiện thì sao?

Trừ khi quí  vị đủ điều kiện được đặc biệt hưởng thời kỳ đăng ký trễ hạn (như nói ở trên) thì qúi vị có thễ sẽ phải chịu một khoản tiền phạt do  đăng ký trể (late-enrollmenpenalty)  vì đã không đăng ký xin Medicare Phẩn B vào thời kỳ đăng ký ban đầu (initial enrollment period)

 Khoàn tiền phạt cũng khá nặng. Bảo phí cho Medicare Phần B có thễ tăng vĩnh viễn 10% cho mỗi thời kỳ đăng kỷ trễ 12 tháng tính từ khi quí  vị  bắt đầu đủ diều kiện hưởng Medicare Phần B.

10- Medgap là gì?

Medigap là tên thông thường dành cho bảo hiểm bổ  sung cho Medicare (Medicare Supplemental Insurance) và là bảo hiệm tư nhân giúp thanh toán một số chi phí dịch vụ không được Medicare nguyên gốc (Original Medicare ) bảo hiểm. Có tất cà 10 loại chượng trình Medigap,  được bán tùy theo địa phượng với giá cả khác nhau.

Qúi vị đừng lầm Medigap vói Medicare Advantage , vì  Medicare Advantage không phải là một bảo hiễm bổ sung mà là một cách khác để nhận các dịch vụ Medicare

Muốn biết thêm về Medigap qúi vị hãy vào   https://www.fool.com/retirement/2017/04/30/heres-what-m

11. Medicare nguyên gốc (Original Medicare)bảo hiểm những gì?

 Medicare Phần A (hay Bảo hiễm nằm nhà thượng) bảo hiểm các dịch vụ bệnh viện, các dịch vụ điều dưỡng chuyên nghiêp (có giới hạn thời gian), các dịch vụ chăm sóc tại nhà nếu cần thiết vể mặt y tế, các dịch vụ chăm sóc cuối đời (hospice care)

Medicare Phẩn B (bảo hiễm y tế) bảo hiểm các dịch vụ phẫu thuật ngoai chẩn (outpatient surgeries), cung cấp các dụng cụ y khoa và các dịch vụ phòng ngừa như thử nghiệm  

12. Những gì không được Medicare nguyên gốc bảo hiểm.

Medicare không bảo hiễm chăm sóc dài hạn( Long term care), chăm sóc răng miệng và thị lực, châm cứu và trợ thính

https://www.fool.com/retirement/2017/08/11/7-healthcare-expenses-medicare-wont-pay-for.aspx .

Điều quan trọng cần ghi nhận là qúi vị cũng sẽ phài gánh chịu một vài chi phí cho những dịch vụ được Medicare bảo hiểm.                                                                                Medicare Phần A có khoản tiền khấu trừ (deductible) là $1,316 cho mỗi thời kỳ hưởng phúc lợi (benefit period) và đòi hỏi quí vị phài đóng khoản tiển đồng bảo hiểm (coinsurance) nếu nẳm bệnh viện hay trung tâm điều dưỡng chuyên nghiệp quá lâu.                                  Medicare Phần B có khoản khấu trừ hàng năm là $138 kễ từ 2017,  nhưng nói chung qúi vị phải gánh chịu 20 % chi phí cho các dịch vụ được bảo hiểm

12 Frequently Asked Medicare Questions- Matthew Frankel- Oct 9,2017