Medicare là một lãnh vực xa lạ đối với hầu hết số 10,000 người gia nhập chượng trình này mỗi ngày. Đây không phải là một bãi mìn nhưng đúng ra có chôn dấu ở bên dưới nhiều cạm bẫy và bẫy xập có thễ gây tổn hại nhiều cho những người không biết mà né tránh
Chủ tịch Joe Baker của Medicare Rights Center , một tổ chức quốc gia của các người tiêu dùng, cho biết " Tránh phạm phải hầu hết các sai lầm thông thường nhất về Medicare mới có thễ giúp bạn có được sư an toàn vể tài chánh và sức khỏe". Tổ chức này luôn luôn nghe thấy các cao niên than phiền là họ bi ép buộc không có bảo hiểm Medicare trong nhiều tháng hoặc phải mua Medicare với giá cao trong suốt đời còn lại của họ--chỉ vỉ họ không biết các điểu lệ về đăng kỳ
http://www.aarp.org/health/medicare-insurance/info-2014/medicare-open-enrollment-tips-quiz.html#quest1
Ông Baker nói " Chúng tôi đang vận động để chính phủ liên bang gởi một văn thư cho mỗi người dân ở tuổi 64 cho họ biết những điều họ cần biết và họ phải tiếp xúc với ai khi có thắc mắc. Trong khi chờ đợi chúng tôi thấy nghĩ có thễ giúp ích qúi bạn bằng cách đưa ra dưới đây 10 sai lầm chính vể Medicare mà qúi bạn cần biết để mà tránh
1- Cho rằng mình không đủ điều kiện hưởng Medicare vì đã không làm việc đủ lâu
Nếu bạn có đủ 40 tín chỉ ( credits) qua việc đóng thuế lượng bổng--tức là làm việc được khoảng 10 năm--thì chắc chằn bạn sẽ được hưởng miễn phí Medicare Phần A ( bảo hiểm về bệnh viện) khi bạn gia nhập chượng trinhh Medicare.
Nhưng ban không cần phải có bất cứ tín chỉ làm việc nào để được hưởng Medicare Phần B (dịch vụ bác sĩ, chăm sóc ngoại chẩn, dụng cu y khoa) và Medicare Phần D ( thuốc kê toa), mà bạn chỉ cần đủ 65 tuổi hay hơn và là công dân Mỹ hoặc thường trú nhân sinh sống tại Hoa kỳ tối thiểu 5 năm.
Bạn cũng có thể được hưởng Medicare Phần A dựa theo lý lich làm việc của ngưởi phối ngẫu hoăc bạn có thể bỏ tiền ra mua bảo hiểm này. Nếu bạn chờ cho tới khi có được đủ 40 tín chỉ làm việc mới xin gia nhập Medicare Phần A thì có thễ bạn sẽ phải trả suốt đời một khoản tiền phạt vì đăng ký trễ.
2. Không đăng ký mua Medicare Phần B vào đúng lúc
Đăng ký mua Medicare Phần B đúng lúc là điều rât quan trọng vì nếu không bạn có thể bị phạt vì đăng ký trễ tức là chi phí mua Medicare phần B sẽ chịu một khoản tiền phụ thu vào những năm tới và bảo hiểm sức khỏe của bạn sẽ bị chậm trễ nhiều tháng.
Nếu bạn có bảo hiểm sức khỏe qua chủ nhân sau khi đã quá 65 tuổi ( do việc làm của bạn hay của người phối ngẫu) và nếu chủ nhân của bạn có từ 20 nhân viên trở lên thì bạn có thể xin hoãn đăng ký mua Medicare Phần B mà không bị phạt cho tới khi bạn (hay người phối ngẫu) ngưng làm việc . Ngoài trường hợp này ra, bạn cần phải ghi tên mua Medicare phần B trong thời kỳ đăng ký ban đầu kéo dài 7 tháng (7-month initial enrollment period) --bao gốm tháng bạn đúng 65 tuổi và ba tháng trước cùng ba tháng sau'
3- Cho rẳng bạn không cần có Medicare Phần B nếu bạn đã có bảo hiểm sức khỏe do về hưu hoặc do có bảo hiểm COBRA
Medicare Phần B không bắt buộc, nên đăng ký mua hay không là quyền của bạn. Thế nhưng bạn cẩn phài tìm hiểu cặn kẻ xem chượng trình hưu của bạn "ăn khớp" với Medicare ra sao. Với phần lớn các chượng trình hưu như vậy, Medicare đương nhiên trở thành bảo hiểm chính (primary coverage) và như vậy chượng trình hưu chỉ trả một vài dịch vụ mà Medicare không bảo hiểm trong trường hợp này; như thế nếu bạn không đăng ký mua Medicare Phân B khi bị bắt buộc phải mua thì chủ yếu ban sẽ không có bảo hiểm sức khỏe nào
COBRA cho phép bạn tiếp tục giữ bảo hiểm sức khỏe cũa chủ nhân mà bạn đang có sau khi bạn ngưng làm việc, thường ra là trong khoàng thời gian 18 tháng.. Sau đó nếu bạn không còn tích cực làm việc cho chủ nhân này nữa thỉ bảo hiểm COBRA sẽ không cho phép bạn trì hoản viêc đăng ký mua Medicare Phẩn B và nếu chẫm trễ bạn sẽ bị phạt.
Trong trường hợp này, bạn cần phải đăng ký mua Medicare phần B trước khi thời ký đăng ký ban đầu cho tuổi 65 chấm dứt hoặc (nếu bạn ngưng việc sau thởi kỳ này) chậm nhất là tám tháng sau khi bạn ngưng làm việc
4. Nghĩ rẳng bạn phải tới tuổi hưu trí toàn phần mới đăng ký xin Medicare
Tuổi vể hưu toàn phần (Full retirement age) cũa hâu hết mọi người hiện nay là 66 tuổi, và tuổi này sẽ tăng dần lên tới 67 tuổi cho những người sinh sau năm 1959.
Nhưng nếu bạn muốn tránh bị phạt vì đăng ký trễ, bạn phải đang ký xin Medicare ở tuổi 65, trừ phi bạn đang có bảo hiểm của sở làm của chính mình (hoặc của ngườu phối ngẫu). Bạn không cần chờ tới khi nghỉ hưu và nhận tiền an sinh xã hội mới ghi danh xin Medicare
5. Không đăng ký mua Medicare Phần D vì bạn không cần dùng thuốc kê toa
Tại sao nên bỏ tiền ra mua Medicare Phần D khi bạn không cần tới thuốc? Đó là bởi vì bạn không thể lường trước được khi nào bạn có thể ngả bệnh hoặc bị chấn thượng đòi hỏi phải sữ dụng những thuốc đắt tiền ( một số thuốc ung thư tốn tới cả ngàn đô-la mỗi tháng) .
Medicare Phần D cung cấp bảo hiểm về thuốc khi bạn cần nhưng không cho phép bạn chờ tới khi khẩn cấp mới đăng ký mua. Ngoài ra, khi mà cuối cùng bạn quyết đinh mua Medicare Phần D này thỉ bạn sẽ có rủi ro bị phạt vì đăng ký trể---trử trường hợp bạn đã có bảo hiễm vể thuốc nào khác (như phúc lợi vể hưu chẳng hạn) được Medicare thừa nhận là ít nhất cũng tốt bằng Medicare Phần D.
Một giải pháp (nếu bạn không có môt bảo hiễm nào khác như nói trên) thì bạn hảy chọn một chượng trình nào có bảo phí (premium) thấp nhất như thể để có một bào hiểm ít tốn kém nhất
http://www.aarp.org/health/medicare-insurance/info-11-2009/part_5_choosing_a_part_d_drug_plan.html
6. Hiều nhầm về các thời kỳ đăng ký
Khi nghe nói tới "đăng ký mở rộng" (open enrollment) bạn có thể đã nghĩ rằng đây là thởi gian duy nhất bạn có thể gia nhập Medicare. Thật ra bạn đã lầm. Trong Medicare, "đăng ký mở rộng" ( từ 15 tháng 10 tới 8 tháng 12 mổi năm) chỉ dành cho những người đã gia nhập chương trình và muốn đổi bảo hiểm cho năm tới
Những người mới đang ký lần đầu tiên cho Medicare có thời kỷ đăng ký riệng của họ-- hoặc là vào lúc họ đủ 65 tuổi hoặc là trong suốt thời gian họ có bảo hiểm sức khỏe qua việc làm của họ (hoặc của ngươi phối ngẫu) cho tới tám tháng sau khi họ ngưng việc làm.
Nếu bạn bỏ lỡ hạn chót đăng ký riêng của bạn vì tưởng lầm phải chờ tới thời kỷ đăng ký mở rộng thì bạn sẽ có thể chậm có bảo hiểm và phải chịu tiền phạt vì đăng ký trễ
Nên ghi nhớ là còn có những thời kỳ đang ký khác nhau cho một số trường hợp đặc biệt---như cho những người hưởng Medicare vỉ bị tàn phế hay cho những nhập cư hợp pháp
7. Lưa chọn một chương trình thuốc của Medicare Phần D dựa vào bảo phí hoặc tên chương trình hoặc vì có bạn thân nhất chọn chương trình ấy
Cách tốt nhất để lưa chọn chượng trình thuốc là dựa vào những thuốc cụ thể mà bạn sử dụng , bỡi vì các chượng trình Medicare Phần D không có bảo hiểm tất cả mọi loại thuốc như nhau và đòi hỏi nhũng khoản tiền đồng thanh toán (copays) khác nhau ngay cả với cùng một loại thuốc
Bạn có thể so sánh bảo hiểm và giá cả các thuốc bạn cần giữa các chượng trình khác nhau của Medicare Phần D bằng cách vào medicare.gov hoặc goi Medicare ở số 800-633-4227
8. Mua quá trễ Medigap với bảo vệ đầy đủ (full protections)
Bảo hiểm bổ túc Medigap là bảo hiểm phụ thêm mà bạn có thễ mua từ công ty tư để bảo hiểm một số hay hầu hết các chi phí mà bạn phải bỏ tiển túi ra thanh toán khi sữ dụng Medicare truyền thống (traditional Medicare), như là các khoản tiền khấu trừ (deductibles) và đồng thanh tóan (copays).
Nhưng muốn nhận được sự bảo vệ đầy đủ của Liên bang (full federal protections) ban cần phải mua Medigap vào đúng lúc và bạn phải đủ 65 tuổi hay hơn. Nếu bạn mua Medigap trong vòng sáu tháng kể từ khi đăng ký gia nhập Medicare Phần B hoặc trong một vài trường hợp cụ thể khác thì các công ty bán Medigap không có quyền từ chối bán Medigap cho bạn hoặc bắt bạn trả một bảo phí cao ( high premium) dựa vào tỉnh trạng sức khỏe bạn đang có hay có từ trước
Ngoài khung thời gian trên, các công ty bảo hiễm có quyền từ chối bán hoặc tăng bảo phí như nói trên ( Người nào dưới 65 tuổi sẽ không đươc che chở bởi Liên bang nhưng một vài tiểu bang lại cung cấp che chở này)
Khoảng thời gian sáu tháng nói trên là cơ hội độc nhất để bạn mua Medigap. Như vây nếu bạn đăng ký mua Medicare Phần B khi đủ 65 tuổi mà bạn tiếp tục có bảo hiểm qua việc làm của bạn( hoặc của ngưởi phối ngẫu ) quá thời gian 6 tháng nói trên, bạn sẽ không còn được Liên bang bảo vệ nữa nếu bạn cần mua Medigap khi bạn (hoặc người phối ngẫu) nghỉ hưu. (Tuy nhiên, nếu bạn gia nhập Medicare Phần B khi dưới tuổi 65 vì lỳ do tàn phế thì bạn sẽ có một cơ hội khác để được Liên bang bảo vệ nếu ban mua Medigap.trong thời gian sáu tháng sau ngày sinh nhật 65 tuổi của bạn )
9. Không đọc "thông báo thay đổi hàng năm" của Medicare
Tài liệu quan trọng này được gởi cho bạn qua bưu điện vào tháng 9 mỗi năm nếu bạn gia nhập một chượng trình Medical Advantage (HMO hoặc PPO) hay một chượng trình thuốc Medicare Phần D. Thông báo này cho biết rõ những thay đổi về giá cả và bảo hiễm cho năm tới của chượng trình bạn đang có. Như vậy bạn có thễ so sánh các thông tin này với các chượng trình khác trong thời kỳ đăng ký mở rộng (15/10 tới 8/12) và chuyển đổi chượng trình nếu cần.
Nếu không đoc thông báo trên mà vẫn giữ chượng trình như cũ bạn có thể sẽ bị "bất ngờ" về những thay đổi gây thiệt thòi cho bạn vao năm sau.
10. Không tìm hiểu xem bạn có thễ nhận được sự giúp đỡ vể phí tổn bào hiểm hay không
Medicare đem lại cho bạn nhiều chi phí -- tiền mua bảo hiểm, tiền khấu trừ, tiền đồng thanh toán--mà nhiều ngưởi gặp khó khăn để thanh toán. Vỉ vậy nếu ban có lọi tức giới hạn, bạn nên tìm hiểu hai chượng trình sau đây có thễ giúp bạn giãm bớt chi phí nếu bạn đủ điều kiện. Với chượng trình Medicare Savings Program Tiểu bang của bạn có thễ thanh toán dùm ban tiền mua Medicare Phần B và có thể cả những chi phí khác. Với chượng trình Extra Help Liênbang có thể giúp bạn có bảo hiểm vể thuốc với giá rẻ. Muốn biết bạn có đủ điều kiện hưởng hai chượng trình này hay không bãn cần liên lạc với SHIP (State Health Insurance Assistance program)
