Chăm sóc sức khỏe là một nhu cầu thiết yếu
cho mọi người và thậm chí nó trở thành quan trọng hơn khi bạn về già và đòi hỏi
nhiều dịch vụ y tế hơn. Chương trình Medicare là một thành phần cốt yếu giúp
các người cao niên nhận được những sự chăm sóc sức khỏe mà họ cần tới, thế
nhưng chương trình này có một số qui định quá rắc rối đối với nhiều người hoăc
khó theo dõi.
Dưới đây chúng tôi liệt kê năm qui định
then chốt của Medicare mà tất cả qúi vị nào đang chuẩn bị cho tuỗi già cẩn phải
nắm vững
Tại Hoa kỳ hầu hết mọi người đều đươc hưởng Medicare khi tới tuổi 65. Một khi bạn hoặc người phối ngẫu của bạn đã làm việc đủ lâu để được bảo hiểm Medicare --thường là 10 năm--thì bạn nên đăng ký xin Medicare phần A miễn phí (bảo hiểm nằm nhà thương) càng sớm càng tốt. . Bạn có thể nộp đơn xin Medicare phần A này từ ba tháng trước khi bạn đủ 65 tuổi. Ngoài ra, nếu bạn đã nộp đon xin phúc lợi an sinh xã hôi ( Social Security bnefits) sớm hơn, thì bảo hiểm Medicare Phần A sẽ tự động bắt đầu vào ngày sinh nhật thứ 65 của bạn
Bảo hiểm chăm sóc sức khỏe Medicare Phần B đòi hỏi bạn phải trả bảo phí hàng tháng (monthly premium), vì vậy nếu bạn đã có những bảo hiểm y tế khác thì bạn có thể không cần đăng ký mua chương trình này. Chẳng hạn như những ai đang có bảo hiểm y tế theo nhóm cũa sở làm thì họ có thể chờ tới khi quá 65 tuổi mới đăng ký cũng được và ghi tên mua Medicare Phần B khi mà các bảo hiểm sức khỏe khác cũa họ chấm dứt. Mặc dầu vậy ghi tên mua Medicare Phần B ba tháng trước khi đủ 65 tuổi vẫn là tốt hơn cả, và bạn có thể tự động được Medicare Phần B nếu bạn lựa chọn xin hưởng sớm phúc lợi an sinh xã hội (early Social Security benefits).
2- Tiền phạt khi xin Medicare trễ hạn
Nộp đơn xin Medicare vào đúng thời điểm rất quan trọng vì nếu không bạn sẽ bị phạt tiền vì đăng ký trễ. Những ai đủ điều kiện hưởng Medicare phần A miễn phí thì không bị phạt tiền vỉ đăng ký trễ, nhưng đối với Medicare Phần B thì cứ mỗi 12 tháng chậm trễ trong việc đăng ký thì bảo phí hàng tháng ( monthly premium) sẽ tăng thêm 10 phần trăm cho suốt đời còn lại
Bảo hiểm mua thuốc kê toa Medicare Phần D , nếu không đăng ký vào lúc đầu tiên bạn có thể xin mua , cũng sẽ phải chịu tiền phạt vì đăng ký trễ
Như đã bàn ở trên, một số người có những nguồn bảo hiểm sức khỏe khác qua việc làm hoặc qua chương trình bảo hiễm sức khỏe của người phối ngẫu. Những người này có thời kỳ đăng ký đặc biệt ( special enrollment period) bắt đẩu từ tháng sau khi bảo hiểm đủ điều kiện (qualifying coverage) cũa họ chấm dứt và kéo dài tới tám tháng sau đó. Một khi bạn đăng ký mua Medicare trong thời kỷ đặc biệt này thì thường ra bạn sẽ không phải chịu tiền phạt vì đăng ký trễ
3. Các chương trình Medicare Advantage có những mục bảo hiễm mà Medicare nguyên gốc không có
Các chương trình Medicare Advantage, còn gọi là Medicare Phần C, có nhiều mục đặc trưng hơn Medicare truyền thống tức Medicare nguyên gốc (traditional or original Medicare).
Hầu hết các chương trình Medicare Advantage có một bảo hiềm đầy đủ hơn Medicare truyền thống, với những khoản tiền tối đa phải tự trả ( out of pocket maximums)và các lựa chọn về tiền đồng thanh toán (copayment) và tiền đồng bảo hiễm (coinsurance) khác nhau có thể ảnh hưởng tới số tiền mà bạn phải bỏ ra để thanh toán các dịch vụ y tế. Bằng cách áp dụng các lựa chọn quản lý chăm sóc y tế, Medicare Advantage có thể cắt bớt chi phí chăm sóc và chuyển số tiền tiết kiệm được sang cho các người có bảo hiễm qua việc nâng cao các phúc lợi và giảm bớt bảo phí.
Tuy nhiên, các chương trình Medicre Advantage cũng có thễ có những hạn chế về việc sử dụng dich vụ của các nhà chuyên nghiệp y tế (medical professionals) tủy thuộc vào loại bảo hiểm bạn lựa chọn. Vì vậy trước khi mua bảo hiễm bạn phải so sánh kỹ càng các lụa chọn và mua loại bảo hiễm phù hợp với nhu cầu của bạn nhất
4. Khi nào có thể đổi bảo hiễm sức khỏe
Thời kỳ đăng ký hàng năm cho phép bạn chuyển đổi giữa các dịch vụ Medicare khác nhau . Từ 15 tháng mười tới 7 tháng mười hai, bạn có thễ chuyển đổi giữa Medicare nguyên gốc với một chương trinh Medicare Advantage nào đó hoặc giữa các chương trỉnh Medicare Advantage với nhau. Bạn cũng có thể thay đổi bảo hiểm vể thuôc kê toa trong thời kỳ này, tức là hoặc chuyễn sang môt chương trình Medicare Advantage gộp luôn bảo hiểm về thuốc kê toa hoặc chọn môt chương trình riêng biệt vể thuốc kê toa của Medicare phẩn D.
Một thời kỳ đăng ký đặc biệt thứ nhì dành riêng cho việc chuyển đổi từ một chương trình Medicare Advantage trở về Medicare Nguyên gốc. Thời kỳ này kéo dài tử 1 tháng giệng tới 14 tháng hai
5. Làm sao giải quyết những tranh chấp về bảo hiểm
Bạn được phép kháng cáo (appeal) quyết đinh cùa Medicare hay Medicare Advantage hay của nhà cung cấp chương trình thuốc kê toa
Nếu bạn bị từ chối bảo hiêm y tế thì thường ra bạn sẽ kháng cáo theo tiến trình 5 bước sau đây. Trước hết bạn hãy yêu cầu công ty thay mặt Medicare cứu xét lại (redetermination) đơn xin của bạn. Nếu không xong, một nhà thầu độc lập có thẩm quyền (qualified independent contractor) sẽ xét lại quyết định. Bước kết tiếp là một quan tòa hành chánh sẽ phán xét (hearing) trường hợp của bạn . Nếu vẩn không xong nữa thi một Hội dồng Phúc thầm Medicare ( Medicare Appeals Council) có thể duyệt lại trưởng hợp của bạn. Cuối cùng nếu bạn vẫn không đồng ý thì bạn có thễ trinh lên Tòa án Liên bang (Federal Court)
Medicare là một phần thiết yếu của kế hoạch tài chánh khi vể hưu của bạn, vì vậy hiểu rõ các qui đinh trên sẽ bảo đảm về lâu dài một bảo hiểm sức khỏe mà bạn xứng đáng được hưởng. Bạn hãy ghi nhớ các qui định trên và như vậy bạn sẽ có những quyết định sáng suốt hơn về Medicare khi cần tới
