Tại Hoa kỳ có hơn 50 triệu người trông cây
vào Medicare trong việc bảo hiểm sức khỏe của họ khi về hưu. Dưới đây là những
điểm chính về chương trình bảo hiểm y tế quan trọng này mà qúi vị nên biết
1-
Cần phải đăng ký đúng kỳ hạn
Nếu đăng ký không đúng kỳ hạn qúi vị có thể
phải chịu tiền phạt
Thời kỳ ghi danh ban đầu vào Medicare bắt
đầu từ ba tháng trước tháng qúi vị đủ 65 tuổi và chấm dứt vào tháng thứ ba sau
tháng qúi vị đủ 65 tuổi
Nếu qúi vị không đăng ký trong thời gian 7
tháng như nói trên thì qúi vị vẫn có thễ đăng ký vào thời kỳ ghi danh tổng quát
(general enrollment period); thời kỳ này bắt đầu từ 1 tháng giêng và chấm dứt vào 31 tháng ba
mỗi năm. Tuy nhiên trong trường hợp này tiền mua Medicare Phần B của qúi vị có
thể tăng tới 10% cho mỗi năm quí vị được quyển hưởng Medicare mà không đăng ký
mua
Nếu qúi vị đang lãnh tiền An sinh Xã hộl
khi đủ 65 tuổi thì có khả năng là qúi vị
sẽ tự động được hưởng Medicare, thế nhưng để chắc chắn qúi vị vẫn cần xác nhận
với Sở An sinh Xã hội. Ngoài ra nếu qúi vị vẫn đang làm việc khi đủ tuổi 65 và còn nhận bảo hiễm
sức khỏe từ chủ nhân thì qúi vị có thể xin
hoãn đăng ký mua Medicare mà không phải chịu tiền phạt về sau này
2. Nhiều
dịch vụ của Medicare được cung cấp miễn phí
Nhiều người gia nhập Medicare được hưởng một số dịch vụ
sức khỏe phòng ngừa ( preventive care) mà không phải trả bất cứ khoản tiền đồng
thanh toán nào (co-pay). Các dịch vụ này gồm có khám sức sức khỏe hàng năm,
chích ngừa cúm, sàng lọc tim mạch (cardiovascular screenings) ,trị liệu dinh dưỡng
(nutrition therapy), và tư vấn vể rượu và thuốc lá. Các phụ nữ cỏn được chụp
hình vú ( mammograms) miễn phí hàng năm.
Phát hiện sớm các vấn để về sức khỏe có thể không những giúp
cải thiện việc tiên lượng về bệnh tật của qúi vị mà còn giúp qúi vị tiết kiệm
được đáng kể các phí tổn chữa trị. Vỉ vậy qúi vị nên tận dụng các phúc lợi miễn
phí nói trên.
Nếu muốn biết tất
cả các dịch vụ miễn phí của Medicare qúi vị có thể vào https://www.medicare.gov/Pubs/pdf/10110.pdf
3. Phải
trả tiền mua Medicare Phần B và phần D
Hầu hết các người gia nhập Medicare không phải trả tiền
mua Medicare Phần A (bảo hiểm nằm bệnh viện) , nhưng phần đông có thể phải trả
tiền mua (premium) Medicare Phần B và Phần D.
Tiền mua Medicare Phần B
( bảo hiểm về dịch vụ y tế) cho năm 2017 bình thường là $134 một tháng,
nhưng sẽ cao hơn tùy thuộc vào mức lợi tức của qúi vị
Đối với những ai đang lãnh tiền an sinh xã hội thì tiền
mua Medicare Phần B trong năm 2017 sẽ không cao như nói trên. Lý do như
sau: Trong năm 2017 tiền mua Medicare
phần B tăng cao hơn tiền điều chỉnh theo giá sinh hoạt (COLA) của tiền an sinh xã
hội. Nhưng theo luật đinh thì đối với nhóm người này mức tăng của tiền mua
Medicare Phần B không thể vượt quá COLA, vì thế cho nên tiền mua Medicare Phần
B cũa những ai lảnh tiến an sinh xã hội chỉ còn là $109 cho năm 2017
Qúi vị nào mua Medicare Phần D (bảo hiểm về thuốc). cũng phải trả tiền mua Medicare
này. Tiền mua tùy thuộc vào loại chượng trình
qúi vị lựa chọn và tăng 9% cho năm 2017 (giá trung bình là $42.17/tháng)
Medicare nguyên gốc (Original Medicare) --tức là Medicare Phần A và Phần B-- thanh toán các chi phí nằm bệnh viện và hầu hết các dịch vụ y tế khác.
Tuy nhiên, Medicare nguyên gốc không bảo hiễm toàn bộ các chi phí y tế. Muốn được giúp thanh toán phần chi phí mà Medicare nguyên thủy không bảo hiểm thỉ qúi vị có hai lựa chọn:
- giữ Medicare nguyên gốc và mua thêm Medigap hoặc
- mua Medicare Advantage thay cho Medicare nguyên gốc
Lưu ý Nếu ngoài Medicare nguyên gốc qúi vị có Medicaid (tức Medical tại California) thì phần chi phì y tế mà Medicare không bảo hiểm sẽ do Medicaid tự động thanh toán
1- Cái lợi của Medigap
- Qúi vị có nhiều lựa chọn về bác sĩ hơn ( miễn là bác sĩ này nhận Medicare)
- Quí vị không cần giấy giới thiệu khi gặp bác sĩ chuyên môn.Thật ra, với Medigap qúi vị cũng không bắt buộc phải có bác sĩ gia đỉnh (primary care physician)
- Việc lựa chọn chượng trình Medigap không mấy phiền phức . Tổng cộng chỉ có 10 chượng trinh Medigap để lựa chọn, mà các chượng trính này đều như nhau trên toàn quốc.
- Medigap ít đòi hỏi giấy tờ hơn Medicare Advantage. Medigap tự động gởi ngân phiếu thanh toán chi phí cho bác sĩ hoặc cơ sở y tế. Trái lại Medicare Advantage đòi hỏi qúi vị phải trả khoản tiển đồng thanh toán (co- pay) trực tiếp cho cơ sở cung cấp dịch vụ y tế
- Với Medigap số tiền túi quí vị phải bỏ ra để thanh toán chi phi y tế ít hơn so với một chượng trình Medicare Advantage tương đương
Cái lợi của Medicare Advantage (Medicare C)
- Tiền mua Medicare Advantage thường rẻ hơn Medigap. Chẵng hạn như vảo năm 2014, tiền mua trung bình Medicare Advntage là từ $0 tới $100/tháng trong khi tiền mua Medigap trung bình là từ $150 đến $200/tháng
- Các chượng trình Medicare Advantage có thể bao luôn cả bảo hiễm vể thuốc. Trong khi các chương trình Medigap không có bảo hiểm vể thuốc nên qúi vị cần phải mua thên Medicare Phần D
- Muốn tham gia Medigap qúi vị phải đăng ký mua trong vòng 6 tháng sau khi ghi danh mua Medicare Phần B nếu tuồi của quí vị tối thiểu là 65 ( nếu không qúi vị phải ghi danh trong vòng 6 tháng kể tử ngày sinh nhật thứ 65).Sau thời kỳ đăng ký ban đầu này, bạn có thễ bị từ chối không bán Medigap vì điều kiện sức khỏe sẵn có (preexisting condition)
Đối với Medicare Advange thỉ bạn có thể tự do thay đổi chượng trình vào thời kỳ đăng ký mở rộng (open enrollment period) vào cuối mỗi năm
Giữa Medicare Advantage với Medigap nên chọn cái nào?
Trên phượng diện tài
chính qui vị nào có bệnh tật nhiểu và có chi phí điều trị tốn kém thỉ tốt hơn nên
chọn Medigap. Tiển mua Medigap cao hơn nhưng tiển túi phải bỏ ra dễ thanh toán các
chí phí y tế thường ra ít hơn nhiều so với Medicare Advantage Trái lại qúi vị
nào khỏe mạnh và dự kiến không có nhiều chi phi y tế trong tượng lai gần thỉ
nên chọn một chượng tình Advantage có bảo phí thấp(low premium). Những qui vị
cần tới nhiều thuốc kê toa thỉ nên chọn một chượng trinh Medicare Advantage có cả
bảo hiễm vể thuốc, như vậy sẽ rẻ hơn là mua Medicare Phần D.
Lời khuyên: Trước khi quyết định qúi vị hãy
duyệt xét tất cả các chượng trình Medicare Advantage bán trong vùng qúi vị cư
ngụ vả so sánh với các chượng trình Medigap. Như vậy qúi vị sẽ có thể kiểm được
chượng trình Medicare Advantage lơi cho quí vị nhất.
